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現狀假匯票歷史終結銀企可實現雙贏

現狀假匯票歷史終結銀企可實現雙贏

  它的產生脫離了紙質實物票據,是具有商業貿易背景的兩個企業進行支付結算,一方企業(出票人)以數據電文形式制作、委托付款人(一般指銀行)在指定日期無條件支付確定的金額給另一方企業的票據。

  一直以來,商業匯票以其簽發方便、流轉靈活、融資成本較低等諸多優點成為企業之間支付結算并向銀行進行短期融資(貼現)的主要工具。

  然而,因商業匯票市場飽受遺失、損壞、假票等問題的困擾,給銀行和企業帶來了極大的安全隱患。2009年10月,由中國人民銀行牽頭組建的電子商業匯票系統(ECDS)開始進入人們的視線,電子商業匯票這一新興融資工具也逐漸被惠州企業所接受。

  來自人民銀行惠州市中心支行方面的數據顯示,目前惠州市24家銀行已有17家銀行開通了電子商業匯票業務,自2012年初至今年第三季度末,全市銀行機構累計辦理該項業務5170筆,金額達197.71億元。

  相較于國內其他一些地區,由于交易習慣、機構參與程度及系統支持等諸多因素的影響,電子商業匯票業務在惠州仍存在推廣難甚至處于“空白期”的問題,電子商業匯票業務目前仍不是企業理財的主要渠道。

  現狀假匯票歷史終結銀企可實現雙贏

  今年7月10日,TCL集團財務公司成為首個辦理了電子商業匯票再貼現業務的惠州企業,也促成了廣東省企業在地市級辦理的一筆電子商業匯票再貼現業務,而在使用電子商業匯票前,擔負著整個TCL集團支付結算業務的TCL集團財務公司,卻因每天大量的紙質商業匯票而苦惱。

  該公司透露,在使用電子商業匯票業務后,僅流轉業務一項,過去紙質票據時代需花費四五天的時間,現在僅需一個小時即可,同時,通過電子商業匯票系統,TCL集團能夠更快地統計所持票據量,統籌規劃使用集團資金,增強資金調配能力。

  “從紙質票據到電子票據,不僅僅是介質的變化,電子商業匯票實現的是銀行與企業雙贏的局面。”招商銀行惠州分行人士說,對銀行來說,電子商業匯票可以吸收存款,增加承兌結算量及中間收入;對企業來說,可以節約人力、物力成本,同時,由于電子票據只存在于人民銀行的電子票據系統中,具有**性,可有效防止虛假票據的出現。

  早在2005年,招商銀行便率先在業界創新性地推出了行內電子票據系統,此后,民生銀行、中信銀行也相繼在各自行內開展電子票據業務的創新,不過,由于上述銀行只是在行內進行電子票據業務創新,“跨行流通”便成為了一大難題。

  為解決這一難題,2009年10月,由央行牽頭推出了全國性電子票據系統,截至目前,已成功運行了整整4年時間。

  來自人民銀行惠州市中心支行方面的數據,自2012年初至今年第三季度末,惠州全市累計受理電子商業匯票承兌業務2757筆、金額89億元,辦理貼現業務1593筆、金額74.69億元,辦理轉貼現業務820筆、金額34.02億元。

  掣肘相關主體受限具體操作有難度

  “首先,我們沒有開通網銀,不具備基本條件;其次,我們更加關注的問題是,如果現金管理出了問題,在企業內部還可以解決,一旦電子票據系統出了問題,這將會造成債權債務的毀滅。”對于電子商業匯票的使用,一家紡織制品企業負責人汪先生表示,基于電子商票系統所限,企業辦理電子商票業務必須開通網上銀行,還要進行電子商票簽約,這就限制了許多企業參與使用。

  汪先生認為,作為中小企業,由于企業的開戶行多為地方性城市或農村商業銀行,企業網上銀行和電子商票業務開通率較低,再加上貼現、轉貼現等還受到非銀行金融機構、農信社等機構的影響,在紙質商業匯票的貼現(轉貼現)業務中,財務公司、地方性城市商業銀行、農村商業銀行、農信社等均為貼現(轉貼現)業務的主體,但上述機構多數未開通電子商票業務,也限制了電子商票的使用。

  事實上,無論是惠州的大型企業還是中小企業,其高管和財務人員對電子商業匯票業務的認知程度普遍不高,在記者所調查30家惠州民企中,有22家企業對電子商業匯票業務辦理和操作流程不了解,還有4家企業對電子商業匯票的安全性存在疑慮,另有4家企業認可紙質商業匯票并正在使用。

  “銀行門檻高也是一大障礙,一些企業的商業匯票業務少,到銀行辦理商業匯票業務特別是銀行承兌匯票業務時,要求比較高,企業若辦理銀行承兌匯票業務至少須繳納50%以上的承兌保證金。”惠州一家財務公司的負責人說,保證金的比例偏高也在一定程度上造成企業辦理電子商業匯票的動力降低,影響該項業務的推廣。

  該負責人表示,電子商業匯票的交易實時化極大提升了資金周轉效率,受到了越來越多財務公司的青睞,但目前需要加大力度推廣,提高企業電子商業匯票的認知度和接受度,同時,銀行方面也要降低電子票據業務準入門檻,改善電子商業匯票發展環境。

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